La relación deuda-ingreso saludable (o debt-to-income ratio o DTI por sus siglas en inglés) es un indicador financiero que compara los ingresos mensuales de una persona con sus obligaciones de deuda mensuales. Se utiliza en el sistema financiero de Estados Unidos, y particularmente es crucial para evaluar la capacidad de una persona para manejar más deuda, como cuando solicita un préstamo, una hipoteca o una tarjeta de crédito.
Cálculo del DTI
El DTI se calcula de la siguiente manera:
DTI = (Deuda mensual total / Ingreso mensual bruto) × 100
Ejemplo:
Si una persona tiene un ingreso mensual bruto de $4,000 y tiene pagos mensuales de deuda (hipoteca, préstamos personales, tarjetas de crédito, etc.) por $1,200, su relación deuda-ingreso sería:
DTI = (1,200 / 4,000) × 100 = 30%
¿Qué es una relación deuda-ingreso saludable?
Una relación deuda-ingreso saludable generalmente se refiere a una relación que está por debajo de ciertos umbrales, lo que indica que una persona tiene una carga de deuda manejable en comparación con sus ingresos. En EE. UU., los prestamistas consideran que:
Menor del 36%: Es ideal. Es señal de que el prestatario tiene un buen control sobre sus finanzas.
Entre el 36% y el 43%: Aceptable, pero en este rango el prestamista puede ser más cauteloso y podría ofrecer tasas de interés más altas o pedir más garantías.
Más del 43%: Este es un límite máximo común para la mayoría de los prestamistas, aunque algunos pueden permitir un DTI más alto, dependiendo de otros factores.
Si una persona tiene un ingreso mensual bruto de $4,000 y tiene pagos mensuales de deuda (hipoteca, préstamos personales, tarjetas de crédito, etc.) por $1,200, su relación deuda-ingreso sería:
DTI = (1,200 / 4,000) × 100 = 30%
¿Qué es una relación deuda-ingreso saludable?
Una relación deuda-ingreso saludable generalmente se refiere a una relación que está por debajo de ciertos umbrales, lo que indica que una persona tiene una carga de deuda manejable en comparación con sus ingresos. En EE. UU., los prestamistas consideran que:
Menor del 36%: Es ideal. Es señal de que el prestatario tiene un buen control sobre sus finanzas.
Entre el 36% y el 43%: Aceptable, pero en este rango el prestamista puede ser más cauteloso y podría ofrecer tasas de interés más altas o pedir más garantías.
Más del 43%: Este es un límite máximo común para la mayoría de los prestamistas, aunque algunos pueden permitir un DTI más alto, dependiendo de otros factores.
Si la relación deuda-ingreso es muy alta, los prestamistas podrían considerar que el prestatario no tiene suficiente capacidad para asumir más deuda de manera segura.
En términos generales, un DTI más bajo es considerado más saludable porque sugiere que la persona tiene más capacidad para manejar sus obligaciones financieras y es menos riesgoso para los prestamistas.
En términos generales, un DTI más bajo es considerado más saludable porque sugiere que la persona tiene más capacidad para manejar sus obligaciones financieras y es menos riesgoso para los prestamistas.
¿Por qué es importante?
Este indicador es importante tanto para los consumidores como para los prestamistas. Para el consumidor, tener un DTI saludable significa que no está sobreendeudado y tiene una mayor capacidad para manejar sus finanzas y cumplir con sus pagos. Para los prestamistas, este ratio les ayuda a evaluar el riesgo de impago y la capacidad del solicitante para asumir nuevas deudas sin comprometer su estabilidad financiera.
Consulta a ChatGPT (Abril, Viernes 25, 2025)
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